L'accès à la propriété immobilière directe devient de plus en plus complexe du fait des conditions d’emprunt et du coût d’acquisition relativement élevé. Ce, notamment pour les jeunes actifs et les investisseurs modestes. Heureusement, des solutions alternatives sont proposées sur le marché pour investir dans l'immobilier à moindre coût et ainsi se constituer un patrimoine rentable. Parmi les plus populaires, on retrouve les SCPI, les tokens immobiliers et le crowdfunding immobilier.
Les SCPI : pour encaisser des loyers issus d’un parc immobilier diversifié
Les SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier) investissent dans un parc immobilier diversifié, généralement constitué de bureaux, de commerces et de logements locatifs. De nouveaux actifs intègrent progressivement ce patrimoine, dont les immeubles logistiques, de santé, d’éducation ainsi que les hôtels. En investissant dans une SCPI, vous devenez propriétaire de de ce parc immobilier et percevez des revenus locatifs proportionnels à votre investissement.
Avantages des SCPI :
- un ticket d'entrée relativement bas, souvent à partir de 1 000€
- un investissement dans un parc immobilier diversifié en typologie et aussi en localisation géographique, ce qui amoindrit considérablement les risques
- la gestion du parc immobilier prise en main par un spécialiste de la gestion de portefeuille d’actifs
- des revenus locatifs versés trimestriellement
Inconvénients des SCPI :
- un investissement sur le long terme (8 à 10 ans minimum) d’où son illiquidité
- des frais d'entrée, de gestion et de sortie qui peuvent impacter la rentabilité, s’ils sont élevés
Les tokens immobiliers
Les tokens immobiliers représentent une nouvelle forme d'investissement immobilier basée sur la technologie blockchain. Un token est un titre numérique qui confère à son détenteur une fraction de propriété du bien immobilier. À la différence des SCPI, le token est issu d’un seul bien.
Avantages des tokens immobiliers :
- un ticket d'entrée potentiellement encore plus bas que les SCPI
- la blockchain sur laquelle repose le système permet une traçabilité et une transparence accrues des transactions
- possibilité d'investir dans des fractions de biens immobiliers et de diversifier
- une liquidité potentielle accrue grâce aux plateformes d'échange de jetons qui commencent à émerger
Inconvénients des tokens immobiliers :
- un marché encore jeune et peu réglementé, ainsi que des risques liés à la volatilité et à la spéculation
- un manque de recul dû à l’inexistence d'historique de performance sur le long terme
Le crowdfunding immobilier : un investissement sur le court terme
Le crowdfunding immobilier, ou financement participatif immobilier, permet aux investisseurs de financer directement des projets immobiliers via des plateformes en ligne. En échange de leur investissement, les investisseurs perçoivent des intérêts ou une partie des revenus locatifs du bien immobilier. Ces derniers ne perçoivent pas de revenus locatifs, mais le remboursement de leur mise augmentée des intérêts issus du rendement de l’investissement.
Avantages du crowdfunding immobilier :
- des tickets d'entrée bas, à partir de 1 000€
- un investissement direct avec la possibilité de choisir des projets spécifiques qui correspondent à ses convictions
- des rendements potentiels attractifs pouvant aller jusqu'à 10% par an
Inconvénients du crowdfunding immobilier :
- le risque de perte en capital est plus important en cas de défaillance du projet
- un investissement bloqué sur la durée du projet immobilier
- le manque de diversification du fait de l’investissement dans un seul projet immobilier
Pour conclure, le choix entre SCPI, token immobilier et crowdfunding immobilier dépend de votre profil d'investisseur, de votre tolérance au risque et de vos objectifs financiers.
- Si vous recherchez un investissement stable et diversifié sur le long terme, les SCPI sont une option à privilégier
- Si vous êtes prêt à prendre plus de risques pour des rendements potentiels plus élevés, le crowdfunding immobilier peut être intéressant
- Si vous êtes à la pointe de l'innovation et que vous croyez au potentiel de la blockchain, les tokens immobiliers peuvent être une option à explorer
